做试管婴儿医保不能报销，但可以报销的商业保险或许可以帮你节约钱

1988年，第一个试管婴儿在中国大陆诞生。此后，越来越多的家庭尝试通过试管婴儿技术实现生育。但试管婴儿技术被称为不孕不育家庭的“最后希望”，但这种辅助生殖治疗技术价格昂贵，而且试管费用医保不报销，需要患者自费。高昂的费用不禁让一些不孕患者望而却步。不过还是有好消息，做试管婴儿医保不能报销，但可以报销的商业保险或许可以帮你节约钱。

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39岁的李小姐(化名)和丈夫于2016年结婚，一直没有怀孕。随着年龄的增长，她开始尝试各种药物来调理身体，甚至采用了一些“秘方”。

“那些年，我没少喝苦药，可肚子一直没动。”后来，李小姐从医生那里得知，她的染色体异常，正常怀孕的概率很小。带着对孩子的执念，2019年3月，她在医生的指导下开始了试管婴儿技术治疗。

“打了半个月的促排卵针，每天肚子疼，然后各种检查。取卵做背部穿刺很疼。拆纱布的时候太紧了，我直接就出血了。”

“尝试试管婴儿的整个过程挺‘罪恶’的，一次就要好几万元。”经过两次不成功的试管婴儿治疗后，李小姐最终决定放弃要孩子的想法。

毕竟太贵了，承担不起。

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硕士毕业后，孟女士全身心投入工作，升职加薪，攒钱买房，错过了“最佳生育期”。检查后发现她的一侧输卵管堵塞，医生建议采用试管婴儿进行治疗。

“我当时只想试一次，就算不成功，也可能和孩子没机会了。”

幸运的是，她一次成功了。“我选的是私立医院，不用排队。花了5万多，比公立医院贵了1万多。”2021年6月，孟女士生下女儿欣欣。

“如果试管费用能医疗保险报销，我愿意再生一个。"

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因为染色体异常，张小姐选择了第三代试管婴儿技术。“我连续做了两次，都失败了，都是自费。”她说，现在家庭开支完全靠丈夫的收入。除了精神压力，两人还感受到了巨大的经济压力。经过讨论，两人决定无奈放弃，没有继续就医。

2022年全国两会期间，多位代表委员建议将不孕不育诊疗纳入医保范围，一些地方也在考虑将辅助生殖相关医疗服务纳入医保支付范围。

事实上，在基本医保之前，辅助生殖的商业保险已经做了一些尝试。

平安产险就在积极探索和开发适合辅助生殖人群的多元化保障产品和服务，也推出了试管婴儿保险产品。该产品购买年龄上限为女方40岁年龄，包含两年内患者在中心完成一次促排卵和三次移植手术的费用。如果三次做试管婴儿失败，可以获得保险赔偿。

另外，据了解，2016年12月，泰康在线发布了全国首款试管婴儿保险，专门针对生育障碍患者和非婚生人群。投保后一年内完成三次及以上胚胎移植，无临床妊娠阳性。可以报销保险期间的治疗费用，获得最高20万元的保险理赔。

辅助生殖领域对于商业保险来说是一个比较新的风险领域，保险公司还在探索，但在实践中并未能充分发挥其保障功能。

“目前市场规模在1000万元左右。未来商业保险需要提高产品设计能力，提供覆盖面更广的保险产品，发展空间很大。”某商业险相关负责人表示。商业保险要跟随国家的脚步，开发多元化产品，继续发挥补充保障功能，通过各方努力，共同满足不孕不育家庭的需求。